Скоринговые модели
Оценка кредитного риска
Управление данными для извлечения ценности из данных предприятиям необходимы решения, которые помогут им извлекать, согласовывать и отбирать важное и быстро определять аналитические интерпретации.
Скоринговые модели, позволяющие оптимизировать любой процесс финансового учреждения, для которого они разработаны. CRIF предоставляет полный портфель инструментов моделирования и экспертизы, позволяя бизнес-аналитикам, от начинающих до продвинутых разработчиков, разрабатывать, строить, тестировать, внедрять и управлять прогностическими моделями.
Мы предоставляем следующие типы скоринговых карт:
Скоринговые системы кредитного бюро ранжируют потребителей и предприятия по степени вероятности того, что они будут выплачивать свои кредитные обязательства в соответствии с договоренностью.
Модели скоринга кредитного риска позволяют проводить более объективную и последовательную кредитную политику.
Коллекторские модели скоринга позволяют определить целевые и своевременные действия для максимального повышения эффективности взыскания задолженности;
Маркетинговые скоринговые модели служат реальной помощью в повышении прибыльности существующего портфеля и привлечении наиболее прибыльных потенциальных клиентов;
Модели скоринга мошенничества позволяют оптимизировать контроль риска мошенничества, концентрируя проверку на меньшем количестве случаев как для поддержки секьюритизации с помощью услуг по аудиту пула, так и для оценки по МСФО (IFRS)9;
Управление моделями, включая анализ тенденций, стабильности и миграции, а также отслеживание, мониторинг, уточнение, перекалибровку и/или повторную разработку скоринговых карт;
Технико-экономические исследования, такие как анализ ценности альтернативных данных и оценка стоимости пользовательского скоринга.
Расширенная модель управления рисками
Внутренняя рейтинговая система (в соответствии с требованиями Базеля). Разработка моделей расширенных рейтинговых систем от оценки, валидации и обзора до калибровки и оценки экономических групп, включая модели вероятности дефолта, убытков с учетом дефолта и подверженности риску дефолта, охватывающие как количественные, так и субъективные подходы;
Финансовые модели, включая индексы кредитной устойчивости, которые определяют способность клиента брать на себя долги и включают в себя индекс финансового стресса, кредитный лимит и семейный бюджет;
Модель ценообразования на основе риска, например, Risk Based Pricing, для калибровки каждой модели в соответствии с профилем риска клиента и оптимизации структуры затрат учреждения;
Справедливая стоимость, для оценки стоимости жизни розничного портфеля, используя данные CRIF.
Прогностическая аналитика является ключевым компонентом и неотъемлемой частью многих наших предложений, включая наши продукты платформы управления кредитами (такие как StrategyOne) и услуги, с многочисленными историями успеха, демонстрирующими, как этот компонент может помочь сократить расходы и получить более быструю отдачу, а также обеспечить последовательную обработку оценки.
Альтернативные данные для заявителей
Представляем MAП, многоуровневую систему принятия решений, использующую скоринг Метаданных, Анкетный скоринг и Психометрический скоринг для помощи системе принятия решений при выдаче кредита.
Скоринг Метаданных:
Использует поведение во время ответа в соотношении со временем, а также предлагает защиту от фальшивых пользователей.
Анкетный скоринг:
Проверенный традиционный инструмент оценки, использующий демографическую информацию клиента.
Психометрический скоринг:
Новый альтернативный инструмент оценки, использующий информацию о типе личности клиента.
Инструмент имеет форму викторины, дополненной изображениями и анимацией, для повышения качества обслуживания клиентов. Он позволяет клиенту получить мгновенную оценку личности, а учреждению - принять решение об одобрении или отклонени заявки на кредит. Полученная оценка может быть использована также и для дальнейшего управления клиентами и взаимодействия с ними.
Характеристики
Географический охват: В настоящее время доступен в Индии, Юго-Восточной Азии, на Ближнем Востоке, в Африке.
Локализация: В соответствии с требованиями рынка и сегмента с сохранением основной структуры.
Поддерживаемые языки: Доступны 6 региональных индийских (хинди, бенгальский, тамильский, телугу, каннада, маратхи) и глобальных языков (английский, французский, итальянский, мандаринский, арабский, бахаса, малагасийский).
Подход: Многоуровневая система принятия решений, использующая оценку метаданных, анкетный скоринг и психометрический скоринг.
МАП - дифференциатор
Традиционный кредитный скоринг прогнозирует вероятность погашения кредита на основе прошлого опыта погашений заемщиком. Однако, при отсутствии истории погашения кредитов в прошлом, кредитный специалист может провести личное собеседование для оценки кредитоспособности заемщика. Тем не менее, это может привнести в работу личные предубеждения. CRIF предоставляет готовую платформу для автоматизации личного собеседования и обеспечивает мгновенную оценку личности клиента.
Платформа психометрического скоринга CRIF (MAП) может оценить личность клиента, чтобы определить его способность и намерение к погашению кредита. MAП изучает различные аспекты личности, такие как добросовестность, честность, дисциплинированность и т.д., учитывая культурный контекст и систему убеждений общества. Например, совестливые люди с большей вероятностью будут готовы много работать, чтобы иметь доступ к дополнительному заработку и так далее. Каждое из измерений личности вносит свой вклад в оценку кредитного риска клиента.
Эта платформа снимает маски социально-экономического положения, уровня образования и другого заученного поведения, чтобы обеспечить глубокое погружение в психику вашего заемщика. Она также может предоставить нематериальные данные в распоряжение кредиторов даже для существующих заемщиков, с тем чтобы адаптировать сообщения для каждого клиента с учетом его личных качеств. Таким образом, кредитор может иметь целостное представление о потребителе и персонализировать его.
